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401(k)和IRA新上限出爐!來看明年最多能為退休存多少錢

時間: 2019-11-8 15:04| 評論:   發表評論 分享到微信

摘要: 401(k)和IRA(即個人退休賬戶)是最重要的兩種退休儲蓄工具,每年我們能往里存的錢越多,就意味著退休后有更多資金保障。近日,聯邦政府公布了401(k)和IRA的2020年存款上限,一起來看看。1. 2020年個人存款上限401(k):2020年個人存款上限為19500元,比2019年 ...

401(k)和IRA(即個人退休賬戶)是最重要的兩種退休儲蓄工具,每年我們能往里存的錢越多,就意味著退休后有更多資金保障。近日,聯邦政府公布了401(k)和IRA的2020年存款上限,一起來看看。

1. 2020年個人存款上限

401(k):

2020年個人存款上限為19500元,比2019年又多了500元,公校教師、醫生護士、政府雇員等使用的403(b)也是一樣。

這也就意味著,無論您用的是未來取錢時繳稅的401(k),還是現在繳稅的Roth 401(k),自己往里面存的錢,2020年最多不能超過19500元;如果兩個賬戶都有,那總和也不能超過這個數。

IRA:

2020年個人存款上限為6000元,與2019年持平。如果您同時擁有未來繳稅的傳統IRA和現在就繳稅的Roth IRA,則存款總和不能超過6000元。

2. 適用于50歲及以上者的額外上限

401(k):

滿50歲后,我們每年往401(k)里存的錢可以更多,2020年這份額外個人存款額的上限是6500元,比2019年多500元。

也就是說,對于50歲及以上的人來說,2020年往所有401(k)賬戶里最多可以存19500+6500=26000元。

IRA:

滿50歲后,我們每年往IRA里存的錢可以再多1000元,也就是說上限為6000+1000=7000元。

3. 2020年401(k)雇主配比額上限

雇員自己存入401(k)的金額,加上雇主匹配的金額,總和不能超過該雇員的薪水或是57000元(取兩個數額中更低的一個)。如果雇員已滿50歲,則總和不能超過63500元。

IRA沒有雇主配比。

4. 對高薪人士的限制

401(k):

如果一個人的薪水達到一定水平,可能會被禁止往401(k)里存錢,2020年這個薪水的下限為285000元,即年薪28.5萬及以上者可能無法利用401(k)為自己儲蓄退休金。

不過第2條中的50歲及以上者額外存款上限并不受此限制,也就是說,2020年時如果您年滿50歲,即使年薪超過28.5萬,每年自己也可以往401(k)里存最多6500元。

傳統IRA:

如果一個人的雇主不提供401(k)計劃,那么無論其年收入為多少,都可以開設和正常使用IRA賬戶。

但是,如果已經有401(k)賬戶,那么薪水不能超過一定水平才能享受IRA內存款免稅的待遇,2020年這個年薪下限為個人75000元,如果是共同報稅的夫婦,則薪水總和不能超過124000元,分別比2019年增加了1000元。

另外,如果已經有401(k)賬戶,一旦年薪達到65000元、或夫妻年薪總和達到104000元,IRA內金額免稅的額度也會隨著年薪增加而遞減。

如果夫妻中一個人有401(k)、一個沒有,那么夫妻兩人的薪水總和如果達到196000元,IRA免稅的額度會隨著年薪增加而遞減,總和達到206000元時就沒有免稅待遇了。

Roth IRA:

2020年如果您想使用Roth IRA賬戶,個人年收入不能高于139000元,比2019年多了2000元;夫妻聯合年收入不能超過206000元,比前一年多3000元。

不過,一旦個人年薪超過124000元、或夫妻年薪超過196000元,能往Roth IRA里存款的上限就會逐步減少。

5. 儲蓄者減免(Saver's Credit)

國稅局鼓勵低收入人群往退休儲蓄賬戶里存錢,其中一部分金額可以抵稅,這就是所謂的儲蓄者減免。儲蓄者減免不受其他退休賬戶的免稅限制。

401(k):

2020年,如果個人年收入不超過32500元、戶主年收入不超過48750元、或夫妻總收入不超過65000元,就可以享受401(k)儲蓄者減免,門檻都比前一年要高。個人可享受的最高免稅額度為2000元,夫妻為4000元。

IRA:

2020年,如果個人年收入不超過32500元、戶主年收入不超過48750元、或夫妻總收入不超過65000元,就可以享受IRA和Roth IRA儲蓄者減免,門檻也比前一年放寬了。個人可享受的最高免稅額度為2000元,夫妻為4000元。

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